其實(shí)，你沒(méi)有你想像的那么會(huì )理財。
　　
　　研究理財習慣的「行為投資學(xué)」愈來(lái)愈熱門(mén)，點(diǎn)出許多人們經(jīng)常忽略、又阻礙致富的盲點(diǎn)。
　　
　　理財、投資，應該是件理性的事。
　　
　　但是許多財務(wù)、投資專(zhuān)家與心理學(xué)家的研究卻發(fā)現，人們常常不自覺(jué)地跟自己的錢(qián)過(guò)不去！
　　
　　研究這些理財習慣的行為投資學(xué)（behaviorfinance）愈來(lái)愈熱門(mén)，也點(diǎn)出許多人們忽略、卻足以妨礙致富的盲點(diǎn):
　　
　　1.風(fēng)險性資產(chǎn)偏低
　　
　　提倡理財教育的花旗銀行與法國Insead管理學(xué)院合作的調查發(fā)現，許多年輕人知道長(cháng)期而言，時(shí)間、復利的威力可以增加投資報酬、降低風(fēng)險，但當下卻因為怕?lián)p失，不敢輕易把資產(chǎn)投資在風(fēng)險與報酬都較高的標的。
　　
　　例如，如果有一盤(pán)丟銅板賭局，擲出正面可以贏(yíng)兩百元，擲出反面則輸一百元。以概率計算，參加賭局的人平均每局可以贏(yíng)五十元，幾乎穩賺不賠。
　　
　　但是臺灣四十歲以下的年輕人，卻平均要可以連擲六十四次，確保必是穩賺不賠，才敢參加賭局。
　　
　　相比之下，超過(guò)五成的香港人只要可以擲一次，新加坡人只要可以連續丟十三次，就會(huì )冒險嘗試。
　　
　　2.你沒(méi)有想像中的會(huì )存錢(qián)，強迫儲蓄效果大
　　
　　學(xué)界著(zhù)名的《經(jīng)濟研究季刊》刊登一篇報告，讓銀行客戶(hù)選擇要固定在每個(gè)月的哪一天把固定金額的錢(qián)存入儲蓄帳戶(hù)，還是隨時(shí)要存多少都可以。
　　
　　一年后發(fā)現，這些選擇強迫儲蓄計劃的人所存到的錢(qián)，比自己決定儲蓄時(shí)間與金額的人，多存到八一％的財富。
　　
　　3.你的卡奴指數比你想像的高
　　
　　行銷(xiāo)學(xué)者普烈雷克與西蒙斯特針對麻省理工學(xué)院的企管碩士班學(xué)生進(jìn)行一項實(shí)驗，問(wèn)他們愿意用現金還是信用卡、分別以多少錢(qián)購買(mǎi)ＮＢＡ籃球賽的門(mén)票。
　　
　　結果發(fā)現，傾向付現的人只愿意用二八五美元購買(mǎi)門(mén)票；愿意用信用卡的人卻愿意花費六○六元。兩相比較，信用卡使人多花了一一三％的消費金額。
　　
　　顯然，理財顧問(wèn)們要大家剪卡或出門(mén)只帶現金、不帶信用卡，不是沒(méi)有道理。
　　
　　4.購買(mǎi)過(guò)多耐久財
　　
　　Insead管理學(xué)院的教授華頓布羅克等人在香港進(jìn)行一項實(shí)驗，要七十二名消費者在五個(gè)星期內記錄所有的消費行為，包括花了多少錢(qián)、購買(mǎi)哪些東西、用什么方法支付，以及這是炫耀性消費還是必需品。
　　
　　結果發(fā)現，在這總計兩千多件消費中，受試者在購買(mǎi)炫耀性與非必要性商品時(shí)會(huì )即時(shí)、或盡快付清；但在購買(mǎi)耐久的必需品時(shí)，卻容易用信用卡或申請貸款。
　　
　　因為他們認為耐久財可以使用很久，值得先買(mǎi)下再慢慢付清，而容易淪入貸款陷阱。
　　
　　
　　5.花錢(qián)時(shí)，想想比例原則
　　
　　大家都認為，賺愈多錢(qián)時(shí)，消費占總收入的比例會(huì )下降，存下更高比例的薪資。
　　
　　但實(shí)際上，很多人不知道，自己這么想，卻不見(jiàn)得這么做。
　　
　　《消費者研究期刊》刊登一項研究，問(wèn)大家如果收入是九千元港幣，分別愿意花多少錢(qián)在飲食、娛樂(lè )與購物。
　　
　　接著(zhù)再問(wèn)，如果收入是五百元與十六二萬(wàn)元，又分別愿意花多少錢(qián)在上述消費。
　　
　　結果發(fā)現，收入愈高，薪水用于消費的比例愈高。人們只注意到名目薪水的提高，可以花更多錢(qián)，卻沒(méi)有去計算，薪水中用于每一項消費的比例為何。